В Госдуму внесли законопроект об ограничении переводов до 30 тысяч рублей в месяц

В Госдуму внесли законопроект №32298-9, который предусматривает ограничения на некоторые банковские операции физических лиц. Банкам предлагают устанавливать месячные лимиты по 30 тысяч рублей для клиентов, которых подозревают в проведении сомнительных операций.

Разбираемся, как могут работать ограничения, как долго они будут действовать и зачем они нужны.

Кого могут коснуться ограничения и как они будут работать

Согласно законопроекту, банки должны будут вводить ограничения при одновременном выполнении двух условий: Банк России передал информацию о рисках подозрительных операций клиента, а обслуживающий банк самостоятельно выявил у него такие операции.

Какие именно операции будут считать подозрительными, в законопроекте не описано. Известно, что их признаки установит Банк России совместно с Росфинмониторингом. Раньше Центробанк называл среди них, например, массовые переводы от физлиц и внесение крупных сумм наличных через банкоматы, когда банк не может установить происхождение средств.

Для клиентов с подозрительными операциями предлагают установить два отдельных лимита:

• До 30 тысяч рублей в месяц на внесение наличных на банковские счета, вклады и электронные кошельки.
• До 30 тысяч рублей в месяц на получение переводов от других физических лиц на счета, вклады и электронные кошельки.

Новые лимиты не распространяются на исходящие переводы, снятие наличных и оплату покупок.

Как долго будут действовать ограничения и можно ли будет их обжаловать

Согласно законопроекту, банк сможет устанавливать ограничения на срок до одного года. Если в течение трёх лет после их прекращения у клиента снова выявят подозрительные операции и получат соответствующую информацию о нём от ЦБ, ограничения введут уже на два года.

Банк должен будет уведомить клиента о введённых ограничениях не позднее следующего рабочего дня. В уведомлении укажут причины, срок действия и порядок обжалования.

Если клиент посчитает ограничения ошибочными, он сможет обжаловать их — например, предоставив пояснения по операциям. Банк должен будет рассмотреть обращение в течение семи рабочих дней. При положительном решении ограничения снимут, а при отказе клиент сможет обратиться в суд.

Зачем предлагают ввести ограничения

Авторы инициативы рассчитывают, что новые правила помогут бороться с дропперством. Дропперы — люди, чьи банковские счета используют для перевода и вывода денег, полученных преступным путём.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что участники незаконных финансовых схем могут распределять операции между несколькими банками и переходить из одного банка в другой, чтобы обходить контроль. Новые правила должны помочь банкам выявлять такие операции и ограничивать движение подозрительных средств.

Если законопроект примут, изменения вступят в силу 1 марта 2028 года. Пока документ находится на рассмотрении Госдумы — действующие правила банковских переводов он не меняет.