В России появились социальные вклады и счета: рассказываем, как они работают

22 июля 2024 года Владимир Путин подписал закон о создании социальных банковских вкладов и счетов. Согласно этому закону люди, которые получают соцподдержку от государства, с июля 2025 года смогут пользоваться банковскими продуктами на выгодных условиях.

Рассказываем, как будут работать социальные вклады и счета и кто сможет их открыть.

Что такое социальный вклад и социальный счёт

Социальный вклад — это обычный банковский вклад: можно внести на него деньги и получать на них проценты. Вот какие условия будут у такого вклада:

• Максимальная сумма — 50 тысяч рублей.
• Срок открытия — один год. Если спустя год держатель вклада ещё будет получать соцподдержку, срок вклада продлят снова на год. В противном случае вклад превратится в обычный — тогда на него будут распространяться стандартные условия.
• Процентная ставка — не ниже максимальной ставки, которую предоставляет банк на вклады сроком до года. Например, если у банка есть вклады со ставкой 18% годовых, у социального вклада она будет такая же.
• Снятие денег без потери процентов. Пополнять вклад и снимать с него деньги можно будет в любой момент.

Проценты по социальному вкладу будут перечислять на отдельный счёт, который человек укажет при заключении договора.

Социальный счёт — счёт, похожий на обычный банковский: на нём можно хранить деньги, с него можно совершать переводы и оплачивать покупки. Отличие социального счёта от обычного в том, что на хранящиеся на нём деньги начисляют проценты. Вот какие условия будут у социального счёта.

• Максимальная сумма хранения — любая, верхнего порога нет.
• Срок открытия — один год. Продлить действие социального счёта можно на тех же условиях, что и действие вклада.
• Процентная ставка — не ниже ½ ключевой ставки Центробанка, если на счету лежит до 50 тысяч рублей. Например, если ставка ЦБ составляет 14%, то на счёт будет начисляться минимум 7% годовых. Если сумма на счёте больше, то ставку устанавливает банк на своё усмотрение — то есть, скорее всего, доход начисляться не будет.
• Перевод денег без комиссии. Но только в пределах лимита — 20 тысяч рублей в месяц.

Кроме того, банки не будут брать комиссию за открытие и обслуживание счёта, а также за выпуск и обслуживание карты «Мир» к нему.

Кто может открыть социальный счёт и вклад и как это сделать

В законе сказано, что на льготные банковские продукты имеют право граждане, которые «получают социальную поддержку от государства». Перечня категорий граждан, которые смогут открыть социальный вклад и счёт, пока нет — его опубликуют позже. Но по общему правилу к получателям соцподдержки относятся малоимущие и семьи со среднедушевым доходом ниже прожиточного минимума.

Заключить договор на открытие льготного продукта можно будет через «Госуслуги». Для этого нужно будет заполнить заявление и выбрать банк. Банк не сможет отказать в услуге, если заявитель соответствует критериям, указанным в законе.

Открывать вклады можно будет с 1 июля 2025 года — тогда закон вступит в силу. Сначала социальные вклады и счета будут предоставлять системно значимые банки — например, «Сбер», «Т-Банк», «ВТБ». С 1 января 2027 года открывать социальные счета и вклады будут обязаны все коммерческие банки.