Самозанятым и СМП стали доступны кредитные каникулы

С 1 октября 2025 года самозанятые и МСП в России могут брать кредитные каникулы. Это предусмотрено Федеральным законом №276-ФЗ, который президент России Владимир Путин подписал 31 июля 2025 года.

Разбираемся, что представляют собой кредитные каникулы, на каких условиях их можно взять, какие есть ограничения и как подать заявление.

Как действуют кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по кредиту без штрафов и ухудшения кредитной истории. Ранее их могли брать только физические лица, теперь же опция доступна и предпринимателям.

Максимальная продолжительность кредитных каникул для самозанятых и субъектов МСП — 6 месяцев. Их можно брать раз в 5 лет по каждому договору. На время действия льготного периода платежи по основному долгу приостанавливаются, но проценты продолжают начисляться. Для каждой категории заёмщиков условия начисления процентов разные:

• Для самозанятых и малого бизнеса — процент будут прибавлять к сумме долга.
• Для среднего бизнеса — процент нужно будет уплачивать каждый месяц. При просрочке свыше семи дней подряд просроченные суммы добавят к основному долгу.

Во время кредитных каникул кредиторы не смогут начислять штрафы, пени и неустойки, взыскивать залог или требовать досрочного возврата долга. Также им запрещено расторгать договор по своей инициативе или предъявлять требования к поручителю.

Кому одобрят льготный период

Действие закона распространяется на кредитные договоры, которые заключили с 1 марта 2024 года. Каникулы действуют на все виды займов, включая льготные и выданные по государственным программам поддержки. Но важно учитывать лимиты по сумме кредитов:

• самозанятые — до 10 миллионов рублей;
• микропредприятия — до 60 миллионов;
• малые компании — до 400 миллионов;
• средние предприятия — до 1 миллиарда рублей.

Если задолженность окажется выше установленных значений, банк не обязан предоставлять кредитные каникулы.

В Федеральном законе от 31.07.2025 №276-ФЗ пока не определены причины, по которым самозанятые или МСП могут просить кредитные каникулы.

Кто не сможет воспользоваться кредитными каникулами

Кредитные каникулы не смогут оформить:

• самозанятые и компании, проходящие процедуру банкротства;
• компании, которые находятся в процессе ликвидации или реорганизации;
• заёмщики, просрочившие платежи более чем на 30 дней подряд;
• те, на кого кредиторы уже подали в суд;
• бизнес, если более 25% уставного капитала принадлежит юридическому лицу.

Кроме того, кредитные каникулы не распространяются на синдицированные кредиты, микрозаймы и займы. А также кредиты, где в залоге имущество, уже используемое как залог по другому договору.

Как подать заявление на кредитные каникулы

По закону заявление можно отправить по почте или подать лично в банк в двух экземплярах. На практике большинство банков позволяет оформить каникулы проще — через чат поддержки или по телефону горячей линии. Условия оформления следует уточнить в своём банке.